- Exklusiv-Rente: Klassik Modern
Sicherheit – mit der Chance auf mehr
Was ist die Exklusiv-Rente?
Die Exklusiv-Rente ist eine Altersversorgung für Mitarbeiter und Inhaber von Unternehmen des EDEKA-Verbundes. Sie erhalten diese Rentenversicherung über den EDEKA-Versicherungsdienst. Mit der Exklusiv-Rente sind Sie über ein Konsortium versichert, das aus drei Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit besteht:
- VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. (40% Anteil)
- R+V Lebensversicherung a.G (40% Anteil)
- Debeka Lebensversicherungsverein a.G. (20% Anteil)
Die neue Rentenversicherung
Was ist KLASSIK MODERN?
Bei KLASSIK MODERN können Sie sich auf die Vorteile einer klassischen Rente verlassen: Zum Beispiel auf die Sicherheit Ihres Guthabens und auf eine garantierte Rentenzahlung.
Zusätzlich haben Sie jederzeit die Chance auf mehr Rendite. Ganz einfach, indem Sie sich mit Ihren jährlichen Überschüssen aus der Versicherung an einer Indexentwicklung, zum Beispiel dem DAX, beteiligen.
Hat der Index über das Jahr unter Berücksichtigung der Indexquote einen positiven Verlauf, so sind Sie an der Wertentwicklung beteiligt. Läuft es einmal nicht so gut, dann hat das für Sie keine Auswirkungen. Sie verzichten auf die Überschüsse oder bekommen eine Mindestverzinsung, aber Ihr Guthaben bleibt erhalten.
Mit KLASSIK MODERN bleiben Sie flexibel. Denn Sie können jährlich zwischen den Indexbeteiligung INDEX ZINS und INDEX CHANCE sowie der Verzinsung KlassikZins wählen.
Klassik Modern
Das Wichtigste im Überblick
DAX, DAX Risk Control 10 und EURO STOXX 50
In welchen Index kann ich investieren?
Bei KLASSIK MODERN können Sie Ihre jährliche Überschussbeteiligung für eine Indexbeteiligung einsetzen. Zur Auswahl stehen der DAX, der DAX Risk Control 10 und der EURO STOXX 50.
Die Indexquote, die jährlich neu festgelegt wird, passt sich der Entwicklung des Index und der Überschussbeteiligung an.
Übrigens: Mit der Indexrendite, die sich am Ende eines Indexjahres ergibt, wird Ihr komplettes Vertragsguthaben verzinst!
Jetzt und im Rückblick - die Indexquoten und Mindestrenditen
| INDEX CHANCE | DAX | DAX Risk Control | EUROSTOXX 50 | MSCI World SRI | Mindestrendite |
|---|---|---|---|---|---|
| Indexjahr 1.8.2025-1.8.2026 | 51% | 66% | 59% | 46% | 0,0% |
| Indexjahr 1.8.2024-1.8.2025 | 48% | 61% | 57% | 43% | 0,0% |
| Indexjahr 1.8.2023-1.8.2024 | 43% | 55% | 50% | 38% | 0,0% |
| Indexjahr 1.8.2022-1.8.2023 | 42% | 60% | 47% | 37% | 0,0% |
| Indexjahr 1.8.2021-1.8.2022 | 46% | 65% | 55% | -- | 0,0% |
| Indexjahr 1.8.2020-1.8.2021 | 48% | 71% | 51% | -- | 0,0% |
| Indexjahr 1.8.2019-1.8.2020 | 58% | 75% | 72% | -- | 0,0% |
| INDEX CHANCE | DAX | DAX Risk Control | EUROSTOXX 50 | MSCI World SRI | Mindestrendite |
|---|---|---|---|---|---|
| Indexjahr 1.8.2025-1.8.2026 | 45% | 59% | 52% | 39% | 0,80% |
| Indexjahr 1.8.2024-1.8.2025 | 42% | 55% | 51% | 37% | 0,81% |
| Indexjahr 1.8.2023-1.8.2024 | 38% | 50% | 44% | 31% | 0,71% |
| Indexjahr 1.8.2022-1.8.2023 | 35% | 52% | 37% | 28% | 0,66% |
| Indexjahr 1.8.2021-1.8.2022 | 38% | 57% | 46% | -- | 0,69% |
Chancenreich und trotzdem sicher
Wie sicher ist KLASSIK MODERN?
- Bei KLASSIK MODERN garantieren wir den Erhalt des Guthabens. Das gilt auch, wenn sich der Index negativ entwickelt.
- Wenn Sie sich für die Indexbeteiligung entscheiden, investieren wir nur Ihre Überschussbeteiligung, nicht das Guthaben.
- Alle Zinsen und die Indexgewinne aus den vergangenen Jahren bleiben Ihnen erhalten.
- Wir garantieren Ihnen vom ersten Tag an eine Mindestrente.
Die Indexrendite – so rechnen wir
Wie berechnet sich die Indexrendite?
Zum Indexstichtag betrachten wir die monatlichen Indexentwicklungen der vergangenen zwölf Monate. Alle positiven Entwicklungen multiplizieren wir mit der Indexquote, addieren diese zu den negativen Entwicklungen und ermitteln so die Indexrendite für den zurückliegenden Zeitraum. Läuft es einmal nicht so gut und es ergibt sich ein negativer Wert, dann machen Sie keine Verluste.
Die wichtigsten Antworten
FAQ
Wann ist der nächste Indexstichtag?
Der Indexstichtag ist immer der 1. August eines Jahres. Ganz gleich, ob Sie die klassische Verzinsung gewählt haben oder ob Sie auf einen Index setzen – wenn Sie einen neuen KLASSIK MODERN-Vertrag abgeschlossen haben, erhalten Sie Ihre erste jährliche Zuteilung dann, wenn sich der Indexstichtag zum ersten Mal jährt. Danach erhalten Sie an jedem weiteren Indexstichtag jährlich eine Zuteilung auf Ihren Vertrag.
Welche Aufgabe hat die Indexquote?
Indexquote bestimmt Gewinnbeteiligung
Wir berechnen Ihre Indexbeteiligung mit Hilfe einer so genannten „Indexquote“. Sie bestimmt, wie hoch die Beteiligung an den monatlichen Kursgewinnen ist.
Die Renditechancen bei KLASSIK MODERN hängen von der Entwicklung des Index und von der Höhe der Indexquote ab. Als Faustregel kann man sagen: Je höher der Index nach oben und nach unten ausschlägt, umso größer sind die Renditechancen.
Indexquote im Vergleich zum Cap
Es gibt am Markt Indexpolicen, die statt mit einer Indexquote mit einem „Cap“ ausgestattet sind. Während dort die Beteiligung durch einen Cap gedeckelt ist, bleibt bei „KLASSIK MODERN“ der Gewinn nach oben hin offen. Ein Cap dagegen stoppt die Beteiligung, wenn eine bestimmte Steigerung erreicht ist.
Wie haben sich die Indizes der vergangenen Monate entwickelt?
Indexbeteiligung DAX
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX CHANCE.
Indexbeteiligung DAX
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX ZINS.
Indexbeteiligung DAX Risk Control 10
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX CHANCE.
Indexbeteiligung DAX Risk Control 10
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX ZINS.
Indexbeteiligung EURO STOXX 50
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX CHANCE.
Indexbeteiligung EURO STOXX 50
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX ZINS.
Wie haben sich die Indizes im vergangenen vollständigen Indexjahr entwickelt?
Indexbeteiligung DAX
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX CHANCE.
Indexbeteiligung DAX Risk Control 10
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX CHANCE.
Indexbeteiligung EURO STOXX 50
Hinweis: Die Tabellen beziehen sich nur auf die Variante INDEX CHANCE.
Wie hoch ist meine Überschussbeteiligung?
Verzinsung Ihres Guthabens
Für das Indexjahr 08/2025 bis 08/2026 erhalten Sie eine Überschussbeteiligung von 2,72 %.
Wir schreiben die Überschussbeteiligung jährlich Ihrer Rentenversicherung KLASSIK MODERN gut. Wählen Sie die Indexbeteiligung, tauschen Sie Ihre Überschussbeteiligung gegen die Beteiligung am Index ein.
Wie kann ich den Index wechseln?
Indexwechsel
Sie möchten von einem Index in einen anderen Index wechseln?
Teilen Sie uns das bitte spätestens bis zum 1. Juni 2024 formlos mit.
Wechsel der Überschussbeteiligung
Sie möchten die Art Ihrer Indexbeteiligung ändern oder zu der sicheren Verzinsung wechseln – oder umgekehrt?
Das Formular zum Wechseln finden Sie hier:
Der 22. Juli 2024 ist der letzte Stichtag, um die Überschussbeteiligung zu wechseln.
Das neue Indexjahr beginnt immer am 1. August (Indexstichtag).
Im Juli 2024 informieren wir Sie über die Höhe der künftigen klassischen Verzinsung und die Höhe der Indexquote, mit der wir Ihre Indexrendite berechnen.
Kann ich zusätzlich etwas einzahlen?
Zuzahlungen in einen KLASSIK MODERN-Vertrag
Ob Sie „außer der Reihe“ etwas in Ihre KLASSIK MODERN-Rentenversicherung einzahlen können, hängt von der Produktart ab. Grundsätzlich ist es möglich. Bitte erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsmakler oder bei unseren Fachleuten im Service-Center.
Mein Finanzberater hat mir KLASSIK MODERN empfohlen, ich habe aber Bedenken, weil die Zinsen für Lebensversicherungen zurzeit so niedrig sein sollen. Muss ich da nicht vorsichtig sein?
Wir befinden uns tatsächlich in einer Niedrigzinsphase, jedoch zahlen Lebensversicherungsunternehmen immer noch vergleichsweise hohe Zinssätze. Bei KLASSIK MODERN haben Sie außerdem die Möglichkeit, die Verzinsung, die Sie von uns bekommen würden, einzutauschen gegen einen Ertrag, der sich an einem Börsenindex orientiert. Ohne Gefahr für Ihr angespartes Kapital. Und im nächsten Jahr können Sie es sich wieder anders überlegen. So entscheiden Sie immer wieder selbst, welchen Weg Sie mit Ihrer Rentenversicherung gehen möchten.
Lohnt sich KLASSIK MODERN auch noch für ältere Kunden?
Für die Rente vorzusorgen, ist zu jeder Zeit eine gute Entscheidung. In den meisten Fällen lohnt sich KLASSIK MODERN auch bei einem späten Start. Am besten ist, Sie lassen sich von Ihrem Versicherungsmakler alles einmal durchrechnen.
Kostet ein Wechsel in einen Index oder zurück Gebühren?
Nein.
Wer verfolgt für mich die Börsenentwicklung und sagt mir, was zu tun ist?
KLASSIK MODERN erfordert nur wenig Pflegeaufwand von Ihnen. Wenn Sie nichts anderes mit uns vereinbaren, sind Sie ab dem ersten Indexstichtag automatisch am DAX beteiligt und bleiben es auch. Sie können jährlich zum nächsten Indexstichtag wechseln. Hilfreich ist es in jedem Fall, wenn Sie sich vorher von Ihrem Versicherungsmakler beraten lassen.
Kaufe ich Aktien oder Optionsscheine, wenn ich in eine Indexbeteiligung wechsle?
Nein, die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. ist und bleibt Ihr Ansprechpartner. Die Indexrendite erhalten Sie direkt von uns.
Was ist in der Langzeitbetrachtung die „bessere" Wahl – Index oder sicherer Zins?
Das hängt von der Entwicklung am Kapitalmarkt ab. Eine sichere Prognose für einen längeren Zeitraum gibt es nicht.
Ist mir meine Rente von vornherein sicher?
Ja, wir garantieren Ihnen am ersten Tag eine Mindestrente, die Sie ab dem vereinbarten Rentenbeginn Ihr Leben lang von uns bekommen.
Wenn ich mein Geld in einen Index investiere, kann ich mit meinem Gesparten auch Verluste machen?
Nein, die Indexbeteiligung kann für Sie nicht negativ ausgehen. Im schlimmsten Fall liegt Ihr Gewinn bei 0 Euro, Ihr Guthaben wird aber nie angetastet. Auch die Zinsen und die Indexgewinne aus vergangenen Jahren bleiben Ihnen garantiert sicher.